Сведения из Росреестра
   

Кликните на карте на любой
земельный участок или дом

  • Данные о поиске



    Что такое ипотека – кредит, залог или субсидия от государства?

    Сейчас никого не удивишь фразами «взять в ипотеку», «погасить ипотеку», «платить ипотеку» и т.д. В большинстве случаев у всех слово ипотека ассоциируется с кредитом, который дает банк на приобретение недвижимости. Для некоторых ипотека – это финансовый долг по недвижимости, который нужно будет отдавать банку, причем этот кредит выдает как сам банк, так и государство. Главная сущность у граждан с ипотекой, это обязательство перед банком, который выдает денежные средства (кредит) на квартиру, после погашения которого квартира переходит полностью в вашу собственность. Но так ли это на самом деле?

    Кредит на квартиру

    Ипотека имеет разные виды договоров

    Первое отличие ипотеки от традиционного кредита – это разные формы оформления договоров, но у них предусмотрена единая схема обязательства и ответственности. Фактически приходится рассматривать два отдельных понятия кредит и ипотеку. В договоре на кредит вы нигде не найдете упоминание на ипотеку, а в договоре на ипотеку – нигде нет упоминания на кредит.

    Что такое кредит?

    Если обратимся к трактовке ст. 819, которая указана в Гражданском Кодексе РФ, то там дается четкое определение кредита, где сказано, что это банк или иная кредитная организация (например, МФО) могут выдать заемщику (физическое или юридическое лицо) денежные средства на определённый срок. В данном случае предусматривается составление договора, в котором допускается указание суммы выдаваемых денежных средств, процентные обязательства, а также формы платежей, которые доступны заемщику. В целом кредит имеет прямую связь с деньгами, вещественных предметов в договоре не может быть.

    Что такое ипотека

    Что такое ипотека?

    Ипотека не имеет равных характеристик с кредитом (хотя суть идентичная). В 1998 году был принят ФЗ №102, где в статье 1 указывается понятие ипотеки:

    «Оформляется договор о залоге недвижимого имущества, то есть «договор об ипотеке», на основании которого можно получить выписку о переходе прав. Есть две стороны – залогодержатель и залогодатель. Залогодержатель может получить удовлетворение своих потребностей путем получения денежных средств, при этом у него возникает обязательства перед залогодателем».

    По сути денежная форма ипотеки не имеет физическую природу, а является обеспечением денежных требований залогодержателя перед залогодателем. Последний в свою очередь также имеет определенные факторы ответственности перед другими кредиторами, например, перед государством, который выдает денежное обеспечение.

    Кредит и ипотека – в чем разница?

    Как видно из вышеуказанного кредит и ипотека имеют разную форму оформления договорных обязательств. Так кредит, это форма договора, обеспеченная денежными средствами с процентами. Ипотека — это вариант исполнения и обеспечения разных по сути договоров.

    Кредит и ипотека – в чем разница?

    На примере можно указать такие распространенные ситуации. Вы можете взять потребительский кредит, на покупку оргтехники, бытовой техники, но без ипотечных обязательств. Оформить ипотеку без обеспечения вы не можете ничем, причем форма обеспечения может быть любой – денежная, вещественная или сам объект кредитования. Фактически ипотека предусматривает какое-то обеспечительство, и не важно, что является предметов договора.

    В общем, предмет обеспечения и есть сама ипотека. Вы, например, можете заключить договор с вашим соседом по обеспечительству (не обязательно предметом может быть квартира, а, например, автомобиль), это и есть ипотека. Купля-продажа, заемные средства, другие формы договоров (именно договоров), это и есть ипотека. Не обязательно договор по ипотеке можно заключать с банком, залогодателем и залогодержателем могут быть физические и юридические лица.

    Ипотека – это залог?

    Теперь возникает риторический вопрос, раз ипотека не денежное обеспечение в традиционной форме, значит это залог? Если вы оформляете договор о залоге, то многие считают, что это и есть ипотека. По сути сам по себе договор об ипотеке имеет смысл заключения двух договоров в одном. Вы скажете, раз это есть договор, значит здесь подразумевается ипотека, как предмет договорных обязательств. К сожалению, с точки права, залог нельзя рассматривать предметом ипотеки.

    Преимущества и возможности ипотеки

    Главный плюс и отличие ипотеки – это низкая процентная ставка. То есть, по сравнению с потребительским кредитом банк устанавливает вам самую низкую процентную ставку. Сейчас такая ставка не более 12% в год. Если сравнивать со ставками МФО (там иногда ставки заоблачные до 700% и выше процентов в год), ипотека является выгодной. Есть один минус ипотеки. Несмотря на низкую процентную ставку, ежемесячные платежи иногда бывают непосильными. Так в МФО по займу вам нужно будет выплатить к примеру, до 5 тысяч рублей, то по ипотеке не меньше 30-40 тысяч рублей.

    Права банка на квартиру при ипотеке

    Если вы не сможете оплачивать и выполнять свои обязательства по ипотечному договору, то наступают жесткие санкции. Сейчас квартира как бы ваша, но в случае возникновения факта неуплаты по долгам, банк вправе потребовать от вас досрочного погашения ипотеки. Если вы и в этом случае не сможете выполнить требования банка, тогда по суду вас могут выселить из квартиры, и неважно, есть ли у вас несовершеннолетние дети, недееспособные лица и т.д.

    В итоге можно сказать следующее, заключая ипотеку, вы в первую очередь оформляете договор на кредит, а во вторую очередь – договор на обеспечение, то есть на саму недвижимость. В случае невыполнения требований со стороны банка, вы можете с легкостью утратить то, что получили в кредит. Рекомендуем прежде чем брать кредит, обязательно взвесить все ваши силы и возможности, чтобы в дальнейшем не было проблем с подтверждением права на собственность.


    
    Кадастровая карта Контакты:
    Адрес: Варшавское шоссе, 152, 1 117405 Москва,
    Телефон:8 (800) 100-34-34,

    Обратная связь